No post
anterior falamos sobre dívidas boas porem mesmo assim continuamos pagando juros
para alguém ou para alguma instituição financeira, agora que tal ser sua
própria financeira?
Como
pagar o bem, e ainda terminar o financiamento com mais dinheiro que começou?
Pagando juros para você mesmo, não se ganha dinheiro somente com trabalho ou
com investimentos financeiros, é possível ganhar mais com uma pequena mudança
de paradigma. Nesse caso os juros estão a seu favor, quanto maior o
financiamento maior será seu ganho.
Exemplo
1: Digamos que você deseja comprar uma televisão nova de 40 polegadas no valor
de R$2000,00 e a loja dispõe de um parcelamento em 10 vezes de R$200,00. Porem
você não possui dinheiro em caixa para comprar a tv e sim em investimentos. Como
você é uma pessoa instruída financeiramente em vez de se render a praticidade
do parcelamento ou também não ter que esperar até juntar o valor para comprá-lo
a vista, irá fazer um empréstimo a seus investimentos pagando os mesmos juros
cobrados pela loja.
Ao
comprar o produto a vista você negociará um desconto que normalmente gira em
torno de 5% ou seja, comprará a Tv por R$1900,00 ganhando R$100,00 no ato da
compra. A segunda etapa do financiamento é pagar a dívida, a diferença é que
você irá pagar as prestações a você mesmo, depositando mensalmente a parcela
emprestada pelo seu investimento. Agora que começa a grande vantagem, ao
depositar a parcela mensal, esta renderá juros a cada mês e aumentará ainda
mais fazendo seu lucro crescer.
Digamos
que seu investimento seja uma poupança e que em dez meses tenha gerado
aproximadamente 4% de juros compostos ao ano (0,40% ao mês), sua manobra
financeira terá gerado um resultado aproximado de 7,02% ao final do
financiamento de dez meses.
Desconto A vista | Parcelas | Poupança | Total | |
Porcentagem | 5% | 0% | 4% | 7,02% |
Valor | -1900,00 | 10 x 200,00 | -1900,00 | 0,00 |
Ganho | +100,00 | +2000,00 | +40,46 | 2140,46 |
Lucro | 140,46 |
Este valor
supera o rendimento de várias aplicações agressivas cujo valor mínimo é muito
mais alto que o valor gasto por você e seu investimento além de gerar um ótimo
retorno estará livre de risco com qualquer montante que deseje fazer.
Exemplo
2: Na comprar de um automóvel de R$50.000,00 com entrada de R$10.000,00 em 36
prestações de R$ 2.083,42 a juros de 2,27% ao mês, porem comprando a vista terá
um desconto aproximado de 5% restando o equivalente á R$ 47.500,00 e ao se
pagar as parcelas terá um retorno de 66,08% (22,02% ao ano) e um lucro de
R$33.044,08 além dos R$50.000,00 que já possuía. Vale lembrar que ao financiar
o automóvel por uma instituição a mesma cobrará juros além do valor como
mostrado na tabela abaixo.
Desconto a vista | Parcelas | Poupança | Imposto | Total | |
Porcentagem | 5% | 50% (2,27%/mês) | 15% (5% / ano) | (15% lucro)/ano | 66,08% |
Valor | -50.000,00 | 36 x 2.083,42 | 0,00 | ||
Cálculo | +2.500,00 | +75.003,12 | +6.457,96 | -917,00 | 83.044,08 |
Ganho | +2.500,00 | +25.003,12 | +6.457,96 | 33.044,08 | |
Lucro | 33.044,08 |
Repare que nesta forma de financiamento existem ganhos nas três etapas, na comprar do produto devido ao desconto obtído pelo pagamento a vista (R$2.500,00), no pagamento das parcelas já que o juros estão retornando para você e não para uma instituição financeira (R$25.003,12) e o próprio juros do investimento nesse caso a poupança (R$6.457,96) e mesmo tendo pago imposto sobre esta transação seu lucro será ainda mais significativo. Após terminar
o financiamento estará mais rico e com o bem desejado, caso queira trocar de
carro novamente poderá comprar um modelo muito melhor (mais caro) e mesmo assim
ainda estará ganhando dinheiro.
Siga esse
conceito para qualquer gasto fixo (condomínio, escola dos filhos, academia,
aluguel, etc.) ou parcelamento (Apartamento, eletrodomésticos, veiculo, viagens,
etc.) e terá cada vez mais dinheiro, vale lembrar que é extremamente importante
que deposite as parcelas na íntegra, pois é normal ver muitas pessoas se
boicotando, arrumando motivos para não devolver esse investimento ao seu devido
lugar. Lembre-se este foi um empréstimo tomado como outro qualquer e que deve
ser pago!
Antes de
fazer qualquer gasto primeiro calcule seu retorno e compare se sua aplicação
pode superá-lo, caso seu retorno seja menor que o seu investimento
existente não compre, pois estará perdendo dinheiro. Junte as parcelas e
só depois compre o bem a vista.
Isso não
significa que você deve sair comprando tudo que vir pela frente, pois
além de ter que pagar as parcelas ainda terá seus gastos mensais e pessoais.
Lembre-se dinheiro é feito para se gastar, mas com
sabedoria!
Vale
lembrar que no cálculo devem ser incluídos os valores de impostos cobrados na
retirada da aplicação, já que independente de quando seja feito o saque,
sempre serão cobrados os impostos podendo fazer grande diferença dependendo da
aplicação utilizada. Recomendo retirar de poupança devido à baixa tributação,
por isso a importância de investimento de curto, médio e longo prazo.
Fonte:
nesta simulação foram utilizados valores de financiamento disponíveis na
internet (http://www.simuladorfinanciamento.com/outros/calcular-prestacao) e
que os percentuais estão constantemente sujeitos a mudança. O objetivo
dos dados coletados e utilizados foram somente para exemplificar o
conceito descrito neste post.
Ótimas idéias pra se ganhar comprando! Valeu pelas dicas!
ResponderExcluirRogerio